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Versicherungsprodukte

FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG


Forderungsausfallversicherung ist ein Produkt, dessen Hauptziel der Schutz des Kunden vor ungeplanten Verlusten aus Zahlungsausfällen seitens seiner Vertragspartner ist. Die Entschädigung wird durch den Versicherer in folgenden Fällen ausgezahlt:

  • rechtlich festgestellte Zahlungsunfähigkeit des Abnehmers (u.a. Vergleichsinsolvenz oder Liquidation),
  • langwierige Verzögerung bei der Zahlung von Forderungen (der Schuldner übt nach wie vor seine Tätigkeit aus, die Eintreibung von Forderungen bleibt aber erfolgslos).

Noch vor einigen Jahren wurden in Polen die Policen der Forderungsausfallversicherungen durch Unternehmen abgeschlossen, deren Tätigkeit mit einem großen Forderungsausfallrisiko belastet war. Zur Zeit ist die Forderungsausfallversicherung immer häufiger ein Bestandteil des Forderungsmanagements. Deshalb werden auf den polnischen Markt unterschiedliche Versicherungspolicen eingeführt:

  • Versicherung aller Abnehmer – ist die häufigste Art der Police, der Versicherungsschutz umfasst grundsätzlich alle Abnehmer des Kunden,
  • Versicherung ausgewählter Abnehmer – in dieser Variante kann der Versicherungsschutz einen bzw. einige Abnehmer umfassen. Das Produkt stellt eine Hauptversicherung oder eine ergänzende Police dar für den Fall, wenn in der Hauptpolice keine Möglichkeit der Gewährung von Kreditlimiten vorgesehen ist,
  • Top Up Cover – d.h. eine zusätzliche Versicherung der in der Hauptpolice fehlenden Kreditlimite. Das Produkt wird sowohl durch denselben als auch einen anderen Versicherer angeboten (mehr dazu auf unserem Blog),
  • Versicherung auf der Basis der Kundenprozeduren – das Angebot richtet sich an große Unternehmen, die in ihrer Strukturen eigene, ausgebaute Systeme des Forderungsmanagements besitzen (mehr dazu auf unserem Blog).

Wie können wir Ihnen helfen?

  • wir erkunden die Besonderheiten der Tätigkeit unserer Kunden unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren (u.a. Art der ausgeübten Tätigkeit, Branche, Abnehmerstruktur, Prozeduren der Verkaufs-, Eintreibungs- und Controllingprozesse, bisherige Erfahrungen mit Versicherern),
  • wir holen von den Versicherern die besten Angebote ein, analysieren diese unter Berücksichtigung der erkannten Bedürfnisse, vergleichen und verhandeln die erforderlichen Bedingungen und Parameter,
  • wir schulen unsere Kunden im Bereich der Funktionsweise der jeweiligen Versicherung und unterstützen sie bei der Produktbedienung während der ganzen Vertragsdauer.

VERSICHERUNGSGARANTIE


Versicherungsgarantie ist die Verpflichtung des Versicherers (des Garantiegebers) zur Auszahlung dem Garantienehmer eines Geldbetrages im Falle des Auftretens eines in der Garantie vorgesehenen Ereignisses. Im Gegensatz zu einer Versicherung wird die Garantie in der Regel bedingungslos und unwiderruflich ausgezahlt und bedarf die Erfüllung durch den Schuldner oder Garantienehmer keiner weiteren Bedingungen.
Versicherungsgarantien sind nützlich für Unternehmen, die regelmäßig an Ausschreibungen teilnehmen oder die sich um neue Investitionsverträge bemühen. Deshalb entscheiden sich für Versicherungsgarantien vor allem Unternehmen aus der Bau- und Dienstleistungsbranche bei größeren Investitionen.

Die häufigsten Formen einer Garantie sind:

  • Ausschreibungsgarantie,
  • Garantie der vertragsgemäßen Erfüllung,
  • Schadens- und Mängelbeseitigungsgarantie,
  • Vorschussrückzahlungsgarantie.

Wie können wir Ihnen helfen?

Wir verhandeln im Namen des Kunden, unter Berücksichtigung der Besonderheiten der abzusichernden Verträge, die besten Preisbedingungen und Garantiekonditionen. Ferner helfen wir auch bei der Vervollständigung der Dokumente und bei der Bewertung der Finanzlage des Kunden durch den Versicherer.

 

Blog CRB

Ist der Versicherer klüger als der Kunde? Eine originelle Betrachtungsweise der Forderungsausfall- versicherungen.

In der klassischen Betrachtungsweise der Forderungsausfallversicherungen, die durch darauf spezialisierte Versicherer angeboten werden, bleibt die Überwachung des Risikos von Zahlungsunfähigkeit der Abnehmer unter der Kontrolle des Versicherers. Er wird den Hauptabnehmern die Limite gewähren, über deren Höhe und evtl. Änderungen während der Geltungsdauer der Police entscheiden und im Falle von Zahlungsausfällen eine gütliche Eintreibung durchführen…. Artikel ansehen

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Die Frage des Kunden: Ich habe eine Police – soll ich jetzt die Abteilung für Forderungsmanagement schließen?

Noch vor einigen Jahren hätte niemand eine solche Fragen gestellt, da die Abteilungen für Forderungsmanagement Domäne großer, meist internationaler Unternehmen waren. In dem Sektor KMB gab es zwar Elemente des Forderungsmanagements- die Entscheidung bzgl. größerer Vertragspartner hat meistens der Eigentümer getroffen, den Zahlungseingang hat die Buchhalterin überwacht und die unredlichen Schuldner wurden der Rechtsanwaltkanzlei übergeben…. Artikel ansehen

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Für wen ist die automatische Police der Forderungsausfall- versicherung bestimmt?

Die Forderungsausfallversicherung in Polen ist eine Versicherungsart, die sich ständig weiterentwickelt. Viele große und mittelständische Unternehmen versichern ihre Forderungen seit Jahren oder nehmen zumindest, durch externe hierauf spezialisierte Unternehmen, Werkzeuge für das Forderungsmanagement wie Kreditberichte, Forderungsmonitoring oder Einzug von Forderungen in Anspruch. In der heutigen, variablen Wirtschaftsrealität ist aber die Forderungsausfallversicherung inzwischen zu einem wichtigen Produkt… Artikel ansehen

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Keine Kreditlimite als ein zusätzliches Risiko des Versicherungsnehmers?

Die Policen einer Forderungsausfallversicherung beruhen in hohem Maße auf der Bewertung der Kunden durch den Versicherer und auf der Entscheidung, welche der Abnehmer und in welcher Zeit mit bestimmten Beträgen der Kreditlimite versichert sein können. In den meisten Policen ist zwar eine automatische Versicherung ohne Kontrolle des Versicherers vorgesehen, das größte Risiko kommt aber bei… Artikel ansehen

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